Vastuunjako taloyhtiön henkilö- ja omaisuusvahingoissa

Lasten leikeissä taloyhtiön pihalla voi olla ns. vauhtia ja vaarallisia tilanteita, jolloin tapahtuu helposti myös vahinkoja. Perinteisten leikkivälineiden ohella taloyhtiöiden asukkaiden käyttöön ostamat trampoliinit ovat yleistyneet pihoilla. Trampoliineja koskevat samat säännökset kuin muitakin asuntoosakeyhtiön leikkivälineitä, mutta trampoliineilla tapahtuu käytännössä enemmän vahinkoja kuin keinuissa ja kiipeilytelineillä.

Trampoliinit ovatkin herättäneet paljon keskustelua ja kysymyksiä tapahtuneista onnettomuuksista ja niihin liittyvistä vahingonkorvauskysymyksistä. Tapaturmien syynä on usein trampoliinin virheellinen käyttö. Trampoliinilla tehdään vaarallisia hyppyjä tai useampi hyppii sillä yhtä aikaa. Kuluttajavirasto on laatinut ohjeen trampoliinien turvallisesta käytöstä, ja lasten vanhempien olisi hyvä tutustua ohjeisiin.

Lähtökohtaisesti jokainen vastaa itse itseään tai omaa lastaan kohdanneesta onnettomuudesta. Jos vahingon kärsinyt voi osoittaa onnettomuuden aiheutuneen jonkun toisen huolimattomasta menettelystä tai laiminlyönnistä, voi vahingon aiheuttanut taho olla korvausvastuussa. Asuntoosakeyhtiö vastaa siitä, että sen hankkima trampoliini on ehjä, turvallinen ja kunnossapidetty sekä asennettu oikein ohjeiden mukaan.

Trampoliiniin kannattaa asentaa tarkoituksenmukainen turvaverkko, joka on myös pidettävä kunnossa. Vaikka turvaverkon puuttuminen ei välttämättä johda haaverin tapahtuessa vahingonkorvausvastuuseen, sen puuttuminen voi kuitenkin helpommin johtaa siihen, että taloyhtiön katsotaan toimineen huolimattomasti trampoliinin pidossa.

Taloyhtiöllä on siis aktiivinen kunnossapitovelvollisuus. Korvausvastuuta ei voi välttää sillä, että trampoliinin käytön ohjeissa, pihalle asennettavissa kylteissä tai muutoin ilmoitetaan, että trampoliinia käytetään omalla vastuulla. Taloyhtiö on korvausvelvollinen samojen sääntöjen mukaan, vaikka trampoliinia olisi käyttänyt luvatta ulkopuolinen, esimerkiksi naapuritalon lapsi.

Korvausvelvollisuuden ja usein tapahtuvien onnettomuuksien vuoksi taloyhtiössä on syytä miettiä, kannattaako trampoliinin hankinta ja onko taloyhtiö valmis aktiivisesti valvomaan sekä huoltamaan onnettomuusaltista leikkivälinettä.

Taloyhtiölle voi siis syntyä korvausvastuu niin trampoliinilla kuin muussakin taloyhtiön pihan leikkivälineessä loukkaantunutta kohtaan. Jos leikkivälineessä loukkaantunut vaatii vahingonkorvausta taloyhtiöltä, kannattaa asiasta tehdä vahinkoilmoitus taloyhtiön vastuuvakuutukseen.

Vastuuvakuutusyhtiö tutkii, onko vahinko johtunut taloyhtiön laiminlyönnistä trampoliinin tai muun leikkivälineen pidossa. Vahinko korvataan vastuuvakuutuksesta, mikäli taloyhtiö on vahingosta voimassaolevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Jos vahinko ei johdu minkäänlaisesta laiminlyönnistä, vakuutusyhtiö kustantaa taloyhtiön puolustamisen korvauksen vaatijaa vastaan. Vahingon kärsineen oikeutta vahingonkorvaukseen voi alentaa hänen oma myötävaikutuksensa vahingon syntyyn.

Leikkivälineessä aiheutunut vahinko voi olla myös seurausta tuotteen valmistus- tai suunnitteluvirheestä. Silloin korvausvastuu vahingossa ratkeaa tuotevastuuta koskevien säännösten mukaan, lähtökohtaisesti korvausvelvollinen on tuotteen valmistaja tai EU-alueelle tuoja.

Leikkipaikan kalusteet sekä auto-, jäte- ja grillikatokset ovat kiinteistön ns. tavanomaisia rakennelmia. Tällaiset kiinteistön omistamat, kiinteät, tavanomaiset rakenteet ja rakennelmat sisältyvät asunto-osakeyhtiöiden ja kiinteistöjen vakuutuksiin. Kiinteistövakuutuksissa on kuitenkin vakuutusyhtiökohtaisia eroja.

Pohjolan kiinteistövakuutuksiin sisältyvät 40 m2 ja sitä pienemmät auto-, jäte- ja muut katokset ilman eri mainintaa. Mahdollisissa vahinkotilanteissa korvattavuuteen vaikuttaa myös kiinteistön vakuutusturvan laajuus. Osakkaiden ja asukkaiden itse tekemät rakennelmat ja itse asentamat laitteet eivät kuitenkaan sisälly kiinteistövakuutukseen, joten ne pitää vakuuttaa oman kotivakuutuksen kautta.

Kiinteästi asennetut rakenteet parvekkeilla, kuten parvekelasit, valaistus ja ulkomarkiisit sisältyvät kiinteistövakuutukseen silloin, jos ne ovat joko alkujaan kuuluneet kiinteistöön tai mikäli ne on hankittu taloyhtiön yhtiökokouksen yhteisellä päätöksellä kaikkiin asuntoihin.

Osakkaan itse hankkimat parvekelasitukset eivät kuitenkaan sisälly kiinteistövakuutukseen, vaan tällaiset lasitukset on osakkaan sisällytettävä omaan kotivakuutukseensa. Pohjolan Omakoti-vakuutuksella voi lisätä vakuutusturvaa silloin, kun asukas itse asentanut, rakentanut tai teettänyt parannuksia asunnossa. Taloyhtiö korjaa esimerkiksi vuotovahingon jälkeen asunnon perustasoon asti, mutta se ei vastaa sisustuksellisista lisäyksistä ja erikoisrakenteista. Jos huoneistoon on esimerkiksi valittu tasokkaammat sisustusmateriaalit, kuin mitä on taloyhtiön muissa asunnoissa, Omakotivakuutuksella saa turvaa myös näille huoneiston osina vakuutettaville pinnoitteille ja rakenteille. Parvekkeella olevat istutukset ja kalusteet kuuluvat myös asukkaan Omakoti- vakuutukseen.

Huoneiston osina voi kerros-, rivi- tai paritalossa vakuuttaa esimerkiksi vuokra- tai osakehuoneiston kiinteät sisustukset ja kalusteet, pinnoitteet seinässä, lattiassa ja katossa, kiinteät koneet ja laitteet sekä rakenteet.

Silloin kun taloyhtiössä tehdään talkootöinä esimerkiksi piha-, maalaus- tai lumitöitä, on taloyhtiöllä syytä olla kiinteistövakuutuksen yhteyteen liitettävä kiinteistön talkoovakuutus. Jos talkoisiin osallistuvilla asunto-osakeyhtiön osakkailla on henkilökohtaisia vapaa- ajan tai täysajan tapaturmavakuutuksia, kattavat ne heille talkootöissä mahdollisesti sattuvat vahingot. Mikäli talkootöistä maksetaan palkkaa tai muuta vastiketta, tulee tällaiset henkilöt vakuuttaa erikseen lakisääteisellä tapaturmavakuutuksella.

Kiinteistön talkoovakuutuksella korvataan talkootyön tai muun palkattoman työn aikana aiheutuneet tapaturmat asunto-osakeyhtiön asukkaille. Se antaa turvaa tapaturmaisesti aiheutuneiden ruumiinvammojen varalle, joita voivat olla esim. pensaiden leikkuutyössä itsensä vahingoittaminen, tikkailta putoaminen ym. tapaturmat. Kiinteistön talkoovakuutusta myönnetään vain Pohjolan Kiinteistövakuutuksen yhteyteen.

Laaja talkooturva korvaa asunto- tai kiinteistöyhtiön asukkaille talkoissa sattuneet tapaturmavahingot. Vakuutus on voimassa paitsi yhteisten piha-alueiden kunnostustalkoissa, myös niissä asunto- ja kiinteistöyhtiön piha-alueen kunnostustehtävissä, jotka tehdään etukäteen ja yhteisesti sovituilla talonmiesvuoroilla.

Tapaturmissa hoitokulujen enimmäiskorvausmäärä on 8000 euroa ja tapaturman aiheuttamasta pysyvästä haitasta 5000 euroa tapaturmaa kohden. Tapaturman aiheuttamasta kuolemasta korvaus on 1700 euroa. Kiinteistön talkoovakuutus on omavastuuton.